近年来，非法集资、虚拟货币炒作等非法金融活动手法不断翻新，严重威胁群众财产安全。作为扎根邢台的本土法人银行，邢州农商银行立足服务“三农”和城乡社区的职能定位，坚持“打早打小、防患未然”，统筹推进防范非法金融宣传教育与风险排查处置，坚决守住不发生区域性非法金融风险底线，切实维护辖区经济金融秩序和社会大局稳定。
强化组织领导，压紧压实防非责任。该行成立由董事长任组长的防范和打击非法金融活动专项工作领导小组，领导小组办公室设在合规部，统筹推进宣传教育、风险排查、线索处置等各项日常工作。制定内部协同工作机制，明晰合规、风险、审计、业务条线及基层网点职责，完善风险会商、信息共享、线索处置、应急响应全流程管理，构建层级清晰、上下联动、部门协同的工作格局，为防非打非工作提供坚实制度保障。
多维精准宣教，营造全民拒非氛围。该行坚持线上线下协同发力，构建全方位、立体化宣传矩阵。线下依托全辖70 家营业网点，通过门楣 LED、厅堂大屏滚动播放警示标语和公益宣传片，在厅堂显著位置摆放宣传折页、张贴主题海报，持续营造浓厚宣教氛围；线上充分运用微信公众号、抖音短视频、员工朋友圈等平台，持续推送防范非法集资、虚拟货币风险等系列科普内容，并借助防非公益宣传大使、奥运冠军巩立姣的社会影响力扩大传播效果。聚焦老年、农户、校园、小微企业等重点群体实施分类靶向宣传，重点警示养老投资陷阱、校园贷、虚假融资、虚拟货币等新兴风险领域。组织员工自编自导《当养老投资来敲门》《守住养老钱，警惕假公安》2 部防非主题短视频，以情景演绎、以案说法形式提升宣传感染力。今年以来，该行月均开展宣传活动 17 场次，月均覆盖群众 3000 人次，公众号发布原创宣传作品 18 篇，累计发放宣传资料及礼品 7000 余份，启用乡村广播点位 23 处常态化开展基层宣讲，防非宣传覆盖面、影响力持续提升。
从严风险排查，筑牢资金安全防线。该行严格落实大额交易和可疑交易报告监管制度，修订完善客户身份识别、大额及可疑交易报告相关实施细则和操作规程，高质量完成大额交易补录，动态优化监测预警模型。强化账户交易、资金流向、客户行为多维度监测，对系统预警可疑交易严格执行人工复核识别机制，通过重新识别客户身份、研判交易背景、复盘客户全量业务等尽职调查举措，深度甄别潜在风险，重点紧盯养老集资、涉农非法融资、虚拟货币等高风险领域，从结算渠道端阻断非法金融风险传导。同时，出台员工异常行为排查实施办法，将员工参与非法金融活动列为排查重点，排查结果与年度考评挂钩，常态化开展全员防非专题培训，从源头防范内部涉非风险。建立风险线索专项台账，实行清单化、闭环式管理，发现线索及时上报、稳妥处置。
下一步，邢州农商银行将持续优化差异化精准宣传，加大偏远乡村基层宣教下沉力度，健全跨部门风险协同机制，持续将防非宣传与风险排查融入日常经营管理，不断强化风险监测预警，切实守护好人民群众“钱袋子”，为维护区域金融安全稳定贡献农商力量。（通讯员王晶 吴志燕）