今年以来，面对不断翻新的诈骗手法，枣强农商银行将防范诈骗置于风险管理的核心位置，压实责任，成立工作专班，制定和完善反诈工作响应机制，构建起“账户治理、宣传培训、警银联动”三位一体防控体系，织牢织密反诈防护网，全力守护客户资金安全。

　　枣强农商银行用心用情做好反诈宣传工作。董宏勇 供图

　　严把账户管理关键环节。一是严把账户治理关口。建立“每日排查+专人筛查”机制，当日完成冻结账户风险识别，筛查资金异动、大额交易、跨行交易等，数据治理机制进一步完善，有效防范潜在涉诈风险。二是严把新开账户关口。推行“1234”工作法，“一问”明背景、“二查”核身份、“三签”强责任、“四限”控风险，差异化设置非柜面交易限额，确保新开户客户风险可控。三是严把大额取现关口。建立大额取现“五查机制”，查余额、核流水、问用途、验对手、判风险，审核无误后再办理，最大限度避免群众财产损失。

　　枣强农商银行用心用情做好反诈宣传工作。董宏勇 供图

　　守牢宣传培训主阵地。该行将反诈知识教育视为防范诈骗的治本之策，一是提高员工反诈专业能力。组织员工开展反诈专题培训会3场，累计培训530余人次，培训内容涵盖最新的诈骗手法解析、典型案例演绎剖析、柜面业务操作风险要点及应急处置方法等，培训过程中，特别加入“互动与反馈”环节，通过分组模拟客户接待、理财咨询等真实场景，让员工在逼真的业务场景中，如大额转账、异常开户、情绪激动客户要求解除限额等，练习如何有效沟通、识别风险点、运用话术技巧劝阻客户，提升临场应变能力。

　　同时，对成功拦截的案例进行深度复盘，提炼关键风险信号和有效处置经验，全员参与“找问题、提建议、优服务”，确保一线柜员、客户经理、后台风控人员知识库实时更新。二是线上阵地全覆盖。利用微信公众号等平台不定期推送图文、视频等形式的反诈内容，解析最新骗局、揭露诈骗套路、传授防范技巧，向高风险易感人群以及频繁进行网络交易的客户，定向发送反诈提醒短信或APP消息。三是线下渠道沉浸式渗透。紧抓网点宣传主战场，在营业网点显著位置布放反诈宣传折页、海报、展板，电视屏滚动播放反诈标语和公益广告，设置反诈咨询台，利用客户等候时间，通过电视屏幕循环播放反诈短片和“面对面”宣讲等形式，将反诈宣传嵌入业务办理的每一个环节。此外，该行联合县公安局反诈中心，积极参与防范非法金融活动集中宣传，组织员工深入社区、企业、学校、养老机构、乡村集市等场所，举办“金融知识走基层”“反诈课堂”等主题活动，重点针对老年人、学生、务工人员等群体，开展面对面、接地气的宣讲，结合真实案例进行警示。        

　　警银协作提升联防联控效能。该行建立与县公安局反诈中心的长效联动机制，进一步筑牢反诈防线。一是信息实时互通。与反诈中心建立联络员制度，上半年累计排查大额取现可疑线索34条，及时防堵可疑资金流窜。二是完善应急处置。建立“分级预警—快速联动—闭环处置”的标准化流程，线索上报到应急响应各环节无缝衔接。三是畅通申诉渠道。对于排查出的被骗客户，积极与受害者、反诈中心沟通协调，帮助受害者成功申述，解除账户管控，维护群众的合法权益。2025年上半年该行配合公安机关查询止付63户，止付金额239万元，有效拦截诈骗案件2件，为客户止损6.3万元。反诈工作成效显著，获得客户一致好评并收到县反诈中心的信函表扬。

　　下一步，枣强农商银行将持续从流程优化、协同治理和公众宣传教育多维度发力，形成反诈工作新格局，打好防范电信网络诈骗“组合拳”，切实守护好人民群众“钱袋子”。（通讯员 董宏勇）