当前，电信网络诈骗呈高发态势，诈骗手段不断翻新。为有效防范结算账户涉诈风险，保障客户资金安全和金融秩序稳定，冀州农商银行切实履行强化账户管理、防范电信诈骗工作职责，多措并举，织密反诈“防护网”，筑牢客户资金安全“防火墙”。

　　加强人员培训，提升风险意识和识别能力

　　建立健全风险防范培训长效机制，将单位结算账户风险防控作为重点内容，培训内容涵盖最新的诈骗手段、电信诈骗的常见套路、识别异常交易的技巧、反洗钱和反恐怖融资的法律法规、银行的风险管理政策等。定期通报近期发生的单位银行结算账户涉诈典型案例，分析案件发生的原因、作案手法和造成的危害，使员工深刻认识到风险的真实性和严峻性。

　　强化结算账户风险管理，筑牢制度防线

　　完善账户开立和变更流程，严格执行单位银行结算账户管理规定，认真审核企业开户资料的真实性、合规性。对于企业变更账户信息、法人、联系人等重要事项，采取严格的核实方法。对单位客户的业务性质、经营状况、资金来源等进行深入了解。对于高风险的客户，定期评估风险状况，并采取相应的风险控制措施。

　　合理设置并调整非柜面限额，降低潜在损失

　　充分考虑客户的业务需求、经营规模、交易习惯等因素，对单位银行结算账户的非柜面限额实行差异化设置。在客户申请调整限额时，充分尽职调查和风险评估，查询客户日均余额和日常流水，确认客户的业务需求和风险承受能力，同时，定期对客户进行回访，对异常或高风险账户的限额进行适当调降。

　　加强异常交易核实，提高警惕和响应速度

　　明确异常交易类型，制定详细的异常交易清单，如：短时高频发生大额转账、交易对手异常、交易时间异常、资金流向异常等。建立快速核实机制，对于监测到的异常交易，立即启动快速核实机制，通过电话、视频等多种方式联系到法人。核实过程中，采取多种提问方式，核实关键信息，确保沟通的准确性和安全性。

　　严把流程关，审慎查询企业账户余额

　　客户查询单位结算账户余额时，进行严格的身份核实。核实内容应包括但不限于：营业执照，公章、法人章等印章，法定代表人身份证件，经办人身份证件，印鉴卡等。详细询问客户查询余额的目的，并根据客户的回答判断其合理性。对于含糊不清、理由牵强的查询，保持高度警惕。

　　建立长效机制，持续优化风险防控体系

　　各部门之间协同合作，包括业务部门、风险管理部门、科技部门等，形成风险防控的合力。深化警银协作，积极与公安机关合作，信息共享，及时获取最新的风险信息和反诈预警，提升风险预判能力，对于可疑交易及时请公安机关协查，防范案件发生。

　　下一步，冀州农商银行将持续强化责任担当，高度重视单位银行结算账户风险防控工作，严守风险底线，通过制度完善、科技支撑、多方协作等措施，全力构筑单位结算账户风险“防火墙”，切实保护人民群众财产安全，维护健康稳定的金融环境。（通讯员 任英潇）