为持续强化信贷基础管理、堵塞档案管理漏洞、切实防范信贷风险，饶阳联社审计部近期组织开展新放贷款档案亮账专项工作，通过系统梳理、全面核查与靶向整改，推动新放贷款档案管理规范化水平显著提升。

　　统筹部署，筑牢亮账工作基础

　　本次亮账工作以“账实相符、要素完整、管理合规”为核心原则，重点围绕近阶段新发放的公司类、个人类贷款档案展开。一是制定专项实施方案，明确亮账范围、核查标准与时间节点，细化“档案调取—信息核对—问题记录—整改跟进”全流程操作要求，确保工作有序推进；二是组建跨部门专项工作组，由信贷管理部牵头，联合授信审批部及各营业网点，划分档案核查、系统比对、问题复核等职责小组，实现责任到人、协同联动；三是开展审前培训，聚焦档案要素完整性、合同规范性、抵质押手续有效性等核心核查要点，讲解系统操作与问题反馈流程，确保工作人员熟练掌握标准、精准开展核查。

　　精准核查，全面排查档案问题

　　工作执行阶段采取“网点自查+总行（部）抽查”相结合的模式，对新放贷款档案进行逐笔、逐项核查。一方面，各营业网点对辖内新放贷款档案开展全面自查，对照核查标准逐一核对档案实物与信贷管理系统数据，重点校验借款人信息、贷款金额、期限、利率、担保方式等核心要素，确保“实物档案与系统记录一致"；另一方面，在后续审计环节，审计部对各网点已完成自查的档案进行逐一复核，确保自查数据的真实性与准确性。同时深入排查“档案要素缺失、签章不全、受托支付不合规”等隐性问题。核查过程中同步建立问题台账，分类记录问题类型、涉及贷款及责任主体，为后续整改提供清晰依据。

　　闭环整改，巩固亮账工作成效

　　针对核查发现的问题，饶阳联社启动分层分类整改机制，确保问题整改落地见效。对“档案要素缺失、基础信息有误”等简单问题，要求责任网点限期补充完善，确保快速清零；对“受托支付不合规、合同条款需调整”等复杂问题，由授信审批部推进解决，保障整改质量；对“系统录入不规范、档案交接不规范”等共性问题，统一制定标准化操作模板与流程细则，从源头杜绝同类问题重复发生。同时，以本次亮账为契机，将档案管理纳入常态化监督体系，后续将通过月度抽查、年度复盘等方式持续巩固成效，并探索档案电子化管理路径，进一步提升档案管理效率与风险防控能力，为信贷业务健康发展筑牢基础。（通讯员 杨晓明）