一直以来，衡水农商银行北沼支行始终坚持“预防为主、排查为先、全员履职、全程防控”的工作理念，将反诈排查、风险拦截、宣传教育、隐患整改融入日常各项工作，全方位、常态化筑牢金融反诈安全防线，切实守护辖区群众的金融财产安全。

　　常态化风险排查是该支行反诈工作的核心抓手。为杜绝风控漏洞，北沼支行建立全员参与、每日排查、每周复盘的反诈排查工作机制，柜面柜员、厅堂经理、客户经理各司其职、联动配合，构建全方位排查体系。日常工作中，全员严格落实账户开户准入排查制度，针对新开个人账户、对公账户，细致核查客户身份信息、开户用途、职业住址、用卡需求，重点甄别“一人多户”“异地开户”“代办开户”、学生批量开户等高风险情形，坚决杜绝出租、出借、出售银行卡、对公账户等涉诈隐患滋生。

　　在日常业务排查中，支行员工聚焦高频风险交易场景，做实动态监测与人工复核。对客户大额转账、夜间转账、频繁跨行小额转账、向陌生异地账户频繁汇款等异常交易，第一时间开展人工干预，细致询问交易背景、资金去向、合作对象，逐笔核实交易真实性。同时，员工严格落实反诈台账管理制度，对排查发现的可疑客户、异常交易、风险线索逐一登记造册，详细记录排查时间、风险特征、处置过程、后续跟进情况，做到风险有记录、处置有流程、整改有结果。对于排查出的疑似涉诈账户和可疑交易，及时上报上级风控部门及反诈中心，同步做好账户管控、交易暂停等处置措施，闭环化解金融风险。

　　除专项排查工作外，支行全员立足岗位履职，严守柜面反诈第一道关口。全体员工熟练掌握刷单返利、冒充公检法、养老理财、虚假贷款、冒充客服退款等高发诈骗套路，在业务办理过程中，坚持“多一问、多一句、多提醒”的服务准则。针对老年人、务工人员、青少年、新开户客户等易受骗群体，主动提示风险、耐心劝阻疑点，面对执意转账的客户，灵活沟通、耐心劝导，结合本地真实反诈案例破除客户受骗误区，成功拦截多起潜在诈骗转账交易，有效避免群众财产损失。

　　为夯实反诈工作基础，北沼支行坚持排查与宣教并行，常态化开展全域反诈宣传。员工依托网点厅堂主阵地，通过LED屏滚动播放反诈标语、摆放宣传展板、发放反诈手册等方式，常态化开展驻点宣传。同时，组建支行反诈宣传小队，走进社区、乡村、商铺、校园，结合日常排查中发现的典型风险案例，有针对性讲解账户使用规范、涉诈风险识别方法、被骗求助途径，引导群众规范用卡、不随意转账、不泄露验证码信息，从根源提升辖区居民的防诈、识诈、拒诈能力。

　　反诈工作久久为功，风险防控须臾不松。下一步，衡水农商银行北沼支行全体员工将持续压实反诈主体责任，持续优化常态化排查机制，细化风险识别标准、完善隐患处置流程、强化全员反诈能力，以更严谨的态度、更扎实的举措、更务实的行动织密织牢基层金融反诈防护网，全力守护金融市场秩序和群众财产安全。（通讯员  陈卓）