2026年以来，威县联社开放路信用社紧紧围绕联社内控合规、风险防控、金融安全管理总体部署，立足基层网点资金监测、客户管理、柜面核查核心职能，将反洗钱风险识别、可疑交易排查、客户尽职调查、资金风险管控作为年度重点会计风控工作。坚持风险为本、预防为主、关口前移的管理原则，持续完善基层反洗钱工作机制，细化客户身份识别流程，强化异常交易精准研判，从严落实资金风险全链条管控，有效筑牢基层金融安全防线，持续提升网点内控合规与风险治理专业化水平。

　　反洗钱工作是金融机构合规经营的核心底线，也是基层会计管理履职的重要组成部分。开放路信用社严格落实反洗钱法律法规及行业监管要求，全面做实客户尽职调查（KYC）基础工作，对新开账户、存量账户、长期不动户、变更信息账户开展常态化摸排核查。严格审核客户身份信息、职业信息、居住信息、交易背景、资金用途，对信息不完善、身份存疑、经营异常的客户及时开展补充调查、更新客户风险等级，从源头杜绝匿名交易、假名账户、违规开户等风险隐患，夯实反洗钱源头治理基础。

　　在日常柜面业务办理中，信用社建立“交易监测+人工研判”的常态化反洗钱排查机制。依托柜面系统交易数据，重点监测短期频繁交易、大额分散交易、夜间集中交易、快进快出过度交易、账户交易与身份职业不匹配等高风险行为。对系统预警交易、人工识别的可疑交易，坚持逐笔核实、逐笔问询、逐笔登记，详细核实交易背景、资金流向、真实用途，精准区分正常经营交易与可疑涉险交易，杜绝“只办理业务、忽视风险研判”的粗放式操作。对排查确认的可疑交易，严格按照监管规范完成上报、底稿留存、归档备查，做到反洗钱工作流程闭环、资料完整、合规留痕。

　　同时，积极推动反洗钱治理与柜面内控、账务管理深度融合，以反洗钱排查助推整体会计风控提质增效。在每日账务核对、流水复盘、业务自查过程中，同步筛查账务异常、流水异动、资金偏离等问题，实现柜面操作风险、账务核算风险、洗钱资金风险一体化排查、一体化管控。针对老年账户、沉睡账户重启、异地频繁转账账户等重点客群，建立专项风险台账，落实常态化跟踪监测、动态风险评级，精准防范电信诈骗、洗钱、涉赌涉诈等各类资金风险，牢牢守住基层金融资金安全底线。

　　为持续强化全员风控履职能力，信用社常态化组织反洗钱专项培训、监管制度学习、典型风险案例复盘剖析，提升员工对新型洗钱手段、隐蔽交易模式、变异诈骗场景的识别和处置能力。牢固树立“人人肩负风控责任、笔笔业务严控风险”的合规理念，跳出单纯业务办理的传统思维，构建以会计管控、合规履职、风险研判为导向的基层财务管理模式，持续提升网点风险治理的精细化、专业化水平。

　　作为基层金融网点，开放路信用社始终坚守合规经营底线，不降工作标准、不弱化内部管理、不简化业务流程，扎实推进反洗钱风险识别、账务风险管控、柜面合规治理各项工作。下一步，信用社将持续优化风险排查机制，细化客户尽职调查流程，强化异常交易研判分析，不断提升基层会计内控管理与金融风险防控能力，以务实的履职成效助力农信系统合规稳健高质量发展。（通讯员 王文爽）