为持续遏制电信网络诈骗、养老诈骗等案件高发态势，一直以来，安平农商银行立足基层金融网点前沿阵地，常态化推进柜面反诈防诈专项治理工作，把反诈防诈、风险防控工作深度融入柜面日常业务全流程，筑牢金融风险防控屏障，切实守护百姓“钱袋子”。

　　柜面温情问询，筑牢人工防范第一道关口。在日常柜面服务工作中，全行各网点始终践行“主动提醒、耐心问询、温情宣教”的服务准则，将反诈防诈理念贯穿业务办理全过程。针对大额现金支取、异地跨行转账、频繁转账、向陌生账户汇款等高风险业务，前台柜员以拉家常形式，细致询问客户资金来源、转账用途、交易对象等核心信息。通过人性化、接地气的沟通方式，有效消除客户抵触心理，在轻松自然的交流中精准核实交易真实性、甄别资金流转合理性，细致排查电信网络诈骗、养老诈骗等各类诈骗隐患。同时，柜员结合业务场景同步开展碎片化反诈宣教，针对性讲解常见诈骗套路、识骗技巧及防骗要点，做到“办理一笔业务、排查一次风险、开展一次宣传”，全方位守好群众资金安全第一道关口。

　　科技赋能风控，织密智能反诈安全防护网。各营业网点全面升级网点风险防控体系，将人工柜面、智能柜台全面配备人脸识别、身份证联网核查等，为柜面风险防控装上“智慧慧眼”。同时，充分发挥总行授权中心集中授权风控效能，对柜面大额交易实时审核、动态监测，有效规避网点人工操作疏漏，大幅降低柜面业务差错率和人为风控盲区。通过“智能监测+系统管控+集中审核”的立体化防控模式，全方位提升柜面反诈风控质效，让基层反诈防线更坚实、防控手段更精准、风险处置更高效。

　　深化警银联动，构建协同共治反诈新格局。全行柜面工作人员严格落实反洗钱、反欺诈日常排查制度，每日常态化登录风险监测平台，紧盯系统推送的可疑交易预警信息，对高频交易、夜间异常转账、分批小额转账、账户资金快进快出等异常流水实时核查、逐笔研判，实现可疑风险早发现、早识别、早预警、早干预。针对排查发现的异常可疑交易，各网点第一时间启动应急处置流程，快速核实情况、劝阻拦截交易、留存相关证据，并及时对接辖区公安反诈部门，同步上报风险线索、联动开展处置工作。通过常态化信息共享，打通金融反诈与公安执法联动壁垒，快速化解各类金融诈骗风险隐患，形成“网点排查、警银联动、闭环管控”的高效反诈工作格局，大幅提升涉诈风险处置效率。

　　下一步，安平农商银行将继续深化警银协作，强化科技赋能，用真心与专业筑牢反诈“防火墙”，做百姓身边最贴心的金融卫士。（通讯员 杨陈硕）