在电信网络诈骗案件高发态势下，涉案银行账户已成为犯罪分子实施诈骗的关键工具。为有效遏制违法犯罪行为，赞皇联社许亭信用社坚持“预防为先、科技赋能、多方联动”原则，通过全流程管控、智能化监测、常态化宣教等多项举措，全力压降涉案账户数量，为群众资金安全构筑坚实防线。

　　严把开户源头，筑牢风险“首道关”

　　许亭信用社严格落实账户实名制，对开户环节严格把控。柜员在客户开户时，通过联网核查系统、人脸识别技术，对客户身份信息进行精准核验，并详细询问开户用途、职业背景等信息，建立客户风险评估档案。针对异常开户行为，如短期内频繁开户、外地客户无正当理由开户等情况，启动“红黄绿”三色预警机制，对新开户采取延长观察定期回访、限制非柜面交易等管控措施。自措施实施以来，有效从源头阻断风险账户流入市场。

　　同时，银行优化开户流程，将“反诈宣传告知书”纳入开户必备环节，要求客户签署并熟知涉诈后果，确保客户充分了解出租、出借、出售账户的法律责任和风险，强化客户责任意识，从思想上拧紧账户安全“阀门”。

　　科技赋能监测，打造智能“防护盾”

　　依托大数据分析、许亭信用社联合公安机关搭建智能反欺诈监测平台，构建覆盖账户全生命周期的动态监测体系。平台通过实时分析账户交易频率、金额、时间、地域等多维度数据，结合预设的数百条风险模型规则，对异常交易进行毫秒级识别与预警。例如，针对夜间高频小额转账、资金快进快出等典型可疑特征，系统自动触发预警，工作人员随即介入核实，及时阻断潜在风险。

　　强化多方联动，织密协作“安全网”

　　许亭信用社积极与公安机关、人民银行建立常态化协作机制，畅通信息共享渠道。与公安机关搭建“涉案账户快速查询冻结通道”，确保在接到协查通知后，第一时间对涉案账户采取止付、冻结等措施，最大程度减少群众资金损失。

　　通过多措并举，防控工作取得显著成效。未来，许亭信用社将持续完善风险防控体系，创新工作方法，不断提升反诈工作水平，为维护金融秩序稳定、保障群众财产安全贡献更大力量。（通讯员 郝一君）