反洗钱是金融机构法定职责，是防范金融风险、维护区域金融稳定、保障群众资金安全的重要抓手。冀州农商银行严格落实监管要求，常态化抓实反洗钱风险防控，多措并举筑牢金融安全防线，护航地方金融平稳发展，守护群众资金财产安全。

　　健全制度体系，筑牢合规风控坚实根基。该行以规范化管理为抓手，持续完善反洗钱内控管理机制，结合最新监管要求，动态更新反洗钱工作规范，把风险防控要求融入开户、转账、信贷、合规等全部业务环节，实现业务办理全流程风险管控。同时，建立三级责任体系，清晰划分各岗位工作职责，将反洗钱工作纳入绩效考核，压实全员风控责任。针对性开展存量账户专项治理，通过系统筛查、电话及上门核验等方式，完善客户信息，清理整治不动户、异常户、可疑交易账户，从源头防范账户洗钱风险。

　　聚焦精准风控，严守交易监测核心关口。结合县域金融风险特点，该行严格落实客户尽职调查制度，针对账户开户业务从严审核，核实客户身份、经营状况及资金交易习惯，对高风险、大额交易客户建立重点管控清单，实行动态管理，严防虚假开户、违规用卡等风险行为。同时，重点紧盯大额频繁转账、夜间异常交易、跨区域流水异动等可疑行为，精准识别新型洗钱风险。安排专人全天候负责交易预警核查、研判及处置，严格落实大额、可疑交易上报制度，建立风险台账实行闭环管理，有效阻断非法资金流转通道。

　　深化全域宣传，营造全民防洗浓厚氛围。为强化群众防范意识，该行常态化开展宣传工作。各网点依托厅堂阵地，通过海报、LED屏、宣传资料开展常态化宣传，柜员在业务办理过程中，实时提醒客户合规用卡，明确出借、转借银行卡及代为转账的法律风险。同时，深入乡村、集市、社区及小微企业开展线下宣讲，结合真实案例普及洗钱、反诈知识，提醒商户规范使用收款码，引导群众远离刷流水、虚假投资等违法活动。依托微信公众号、客户社群等线上平台，常态化推送风险提示，全方位增强群众合规守法意识。

　　夯实队伍建设，提升风控履职专业能力。该行常态化开展反洗钱专项培训，组织员工学习监管政策及法律法规，结合典型案例讲解新型洗钱手法、风险识别技巧及处置流程，切实解决一线业务实操难点，夯实全员专业能力。定期开展内部自查、岗位练兵和案例复盘，通过实操演练、业务考核等，持续强化全员合规底线思维，全面提升反洗钱履职质效。

　　下一步，冀州农商银行将持续压实反洗钱主体责任，持续优化风控举措、细化监测手段、做实常态宣传，不断筑牢金融安全防线，全力维护辖区金融稳定，助力地方经济稳健发展。（通讯员 程玲芳）