为有效防范电信网络诈骗、洗钱等金融风险，斩断涉诈资金链条，切实维护辖区金融秩序和群众财产安全，近期，冀州农商银行立足地方金融主力军职责，多点发力、多措并举，扎实推进金融“黑灰产”集群打击治理专项工作，以实际行动守护群众“钱袋子”。

　　强化组织部署，压实防控责任

　　该行高度重视打击治理金融“黑灰产”工作，建立“总行统筹、条线联动、网点落实”工作体系，成立专项工作小组，定期组织风险研判，细化工作举措，将账户风险管控、可疑线索排查、反诈宣传教育等工作纳入网点绩效考核，层层压实岗位责任，引导全员牢固树立“风控为先”理念，夯实专项行动组织基础。

　　聚焦关键环节，深挖风险隐患

　　该行紧紧围绕银行账户、资金交易、信贷业务等重点领域，坚持源头管控，严把客户准入关口，严格落实开户实名制和客户尽职调查，对集中开户、异地开户、用途存疑等情形从严审核，严防虚假开户、代办开户。依托反洗钱、反诈监测系统，紧盯“快进快出、分散转入集中转出、夜间高频交易”等异常资金特征，安排专人对预警信息逐笔核查研判，对高风险账户及时采取限制非柜面交易等管控措施。同时常态化开展存量账户“回头看”，加大信贷领域中介骗贷、资料造假等风险排查力度，全方位堵塞风险漏洞。

　　深化警银协同，凝聚打击合力

　　该行主动加强与公安反诈部门沟通对接，健全信息共享、线索移送、联合研判机制，对排查发现疑似团伙化、链条化的“黑灰产”线索，及时规范移交，积极配合公安机关做好资金溯源、证据固定，助力开展集群打击。严格落实7×24小时协查响应机制，高效完成涉案账户查询、止付、冻结工作，阻断非法资金流转通道。

　　拓宽宣传阵地，筑牢思想防线

　　该行以营业网点为宣传主阵地，利用LED显示屏、厅堂电视、宣传展板滚动播放警示内容，对办理开户、转账业务的群众开展“一对一”风险提示。组织志愿者深入乡村集市、社区、小微企业，用通俗易懂的语言讲解“两卡”买卖、跑分洗钱、代办贷款等“黑灰产”作案套路，以案释法讲明违法后果。同步强化内部培训，提升一线员工识别新型风险的能力，构建内外联动的反诈防护网。

　　下一步，冀州农商银行将持续保持打击治理金融“黑灰产”高压态势，不断优化风险监测手段，深化警银协作，持续开展常态化反诈宣传，织密金融风险“防护网”，为辖区经济社会稳定发展贡献金融力量。（通讯员 高亚光）