近年来，随着乡村振兴战略深入推进，家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体，已成为蔚县县域农业发展的主力军，也是蔚县联社重点扶持的涉农信贷对象。农业生产受天气、市场波动影响较大，经营主体抗风险能力偏弱，信贷风险隐蔽性、不确定性较强。结合县域真实业务案例，精准识别、规范管控涉农信贷风险，对保障信贷资产安全、助力乡村产业稳健发展具有重要意义。

　　结合基层业务实际，县域新型农业经营主体风险主要体现在自然风险、市场风险、经营风险及信用风险等方面，典型案例警示效果显著。

　　蔚县南杨庄乡南梁庄村蔬菜种植专业合作社，曾在蔚县联社申请贷款用于大棚维护、种苗采购及农资周转。贷前初步核查其种植规模、硬件设施较为完善，整体经营态势平稳。但调查工作不够深入，未彻底核实其隐性负债、真实经营流水及销售渠道真实性。贷款发放后，受汛期强降雨影响，大棚设施受损，蔬菜大面积减产滞销，经营收入断崖下滑。后续排查发现，该合作社负责人存在资金外借、参与民间拆借行为，信贷资金未完全用于生产经营，最终导致贷款逾期。

　　蔚县西合营镇北洗冀村肉牛养殖家庭农场，曾申请信贷资金扩大养殖规模。后期受肉牛市场价格下跌、饲料成本攀升、零星疫病影响，养殖收益大幅缩水。该农场未购置农业保险，无风险备用资金，抗风险能力薄弱，持续亏损导致无力按期还本付息，形成信贷风险。上述案例充分暴露了新型农业经营主体经营不规范、风险抵御能力差的短板，也反映出信贷全流程风控仍存在薄弱环节。

　　针对县域涉农主体风险特点，蔚县联社持续优化信贷全流程风险管控，精准筑牢涉农信贷安全防线。

　　贷前严格准入把关，坚持实地入户核查，核实生产实景、土地流转、真实产销情况，严查隐性负债、对外担保及民间借贷问题，结合负责人征信、履约记录综合授信，从源头防范准入风险。

　　贷中规范操作管理，严格落实受托支付，根据农业生产周期合理设定贷款期限，杜绝资金挪用、违规转借，通过担保增信、农担合作等方式补齐抵押物不足短板。

　　贷后实行动态监测，常态化开展实地走访，紧盯种养规模、市场行情及经营变化，及时捕捉风险苗头，做到早预警、早处置。同时常态化开展案例警示教育，持续提升客户经理涉农风险识别处置能力。

　　下一步，蔚县联社将持续细化新型农业经营主体风控举措，压实岗位职责，持续完善精细化、常态化风控体系，在深耕涉农普惠金融、助力乡村振兴的同时，严守信贷资产质量底线，推动县域涉农金融业务合规稳健发展。（通讯员 李亚男）