为精准应对当前电信网络诈骗新型作案手段，破解诈骗分子诱导群众隐瞒资金用途、规避银行风控拦截的突出风险，近期，平乡联社第一时间传达上级反诈工作部署，梳理诈骗分子洗脑话术与虚假资金说辞，组织全辖网点开展反诈风险警示教育，全面夯实柜面反诈第一道防线。

　　新型骗术升级：先“洗脑”再“教话”，专攻银行问询

　　当前，电诈犯罪呈现新套路：不法分子提前对受害人实施话术洗脑，专门教唆群众在办理大额取现时编造虚假理由、隐瞒真实交易目的，刻意规避银行尽职问询。一旦得手，涉诈资金极易成功转出，群众财产损失风险显著上升，柜面反诈拦截正面临新挑战。

　　结合风险通报，平乡联社明确梳理出五类高频虚假资金用途，要求一线员工重点警惕、从严核实：家庭装修、购房购车、子女婚嫁彩礼、生意周转、偿还债务。其中，以“家庭装修”为谎言的受骗群众占比最高，伪装迷惑性极强，需格外注意甄别。

　　话术全曝光：四大洗脑套路，招招针对银行防线

　　平乡联社将诈骗分子四大洗脑话术列为全员必学警示内容，组织柜员逐条熟记、精准识别。

　　一是谎称银行刻意刁难。“说实话就不给办业务”，制造受害人对银行的不信任感；二是规避风控提醒。叮嘱受害人绝不能提及网络投资、陌生网友，防止资金被拦截；三是教唆对抗劝阻。即便民警到场，也要坚持“家用用钱”的说辞，否则无法兑现所谓高额收益；四是要求隐瞒亲友：独自办理业务，避免家人阻拦。这套话术环环相扣、针对性极强，专门用来对抗银行反诈问询，隐蔽性与危害性突出。

　　全员压实责任：多问一句、多核一遍，把好最后关口

　　为守住资金安全关口，平乡联社压实全员反诈主体责任，坚决摒弃“只走流程、不问细节，客户受骗与自身无关”的消极思想。要求网点柜员、大堂经理在办理大额取现、资金划转业务时，主动多问询、多核实、多提醒，扎实做好客户尽职调查。一旦发现客户神色慌张、言语躲闪、说辞前后矛盾等异常情形，立即启动风险预警。

　　针对疑点突出、存在明显撒谎迹象的客户，网点严格落实警银联动机制，第一时间拨打警银专线，协同公安民警到场劝阻处置，全力阻断涉诈资金外流。

　　常态长效：以练备战，持续提升反诈硬实力

　　下一步，平乡联社将持续紧盯电信诈骗新型手段，常态化开展反诈培训、案例复盘与情景模拟演练，不断提升一线员工疑点识别和应急处置能力，以严实的柜面风控举措，全力守护辖区群众“钱袋子”安全。（通讯员 杜珍珍）