为规范存量对公客户管理，严格落实受益所有人识别管理监管要求，筑牢金融风险防线，景州农商银行扎实开展存量对公客户受益所有人识别工作，统一操作标准，成效显著。

　　针对全辖存量对公客户，建立差异化、精细化尽职调查工作机制，根据客户经营状况、风险评级分类施策，全面摸清客户底数、化解潜在风险；针对正常经营企业，以政策宣讲、信息完善为核心开展工作。通过电话通知、实地上门走访等多元化方式，向企业负责人及财务人员宣讲对公客户尽职调查、受益所有人识别等相关政策要求。同时依托现场核查方式，全面采集企业股权架构、持股股东、实际控制人等核心信息，同步完成系统信息补录更新，夯实客户管理基础数据；针对长期不动户、久悬账户，重点开展联络盘活与持续跟进工作。通过多渠道、多频次开展联络对接，全力核实账户使用状态及企业经营现状。对于失联的客户，专项建立管理台账，详细记录客户信息、联络记录、核查进度，实行常态化持续跟进机制，杜绝管理盲区；针对拒不配合尽职调查的客户，严格依规开展合规处置。严格履行政策告知、流程告知等充分告知程序，全程留存电话、微信、上门沟通等各类工作记录，固化履职凭证。同时依据相关管理规定，对拒不配合的客户依规采取交易限制等管控措施，压实客户配合义务，规范账户管理秩序；针对高风险客户，强化穿透式风险核查。坚持从严核查原则，对高风险客户逐层追溯股权关系、资金流向，穿透核查至最终实际控制自然人，全面排查资金隐匿、关联交易、风险嵌套等隐患，精准锁定潜在风险点。截至目前，全辖较高风险存量客户核查覆盖率实现100%，全面完成高风险客户清零核查工作，有效筑牢风险防控底线

　　为解决一线业务操作不统一、特殊主体识别难度大等问题，全面提升全辖网点合规履职能力，会计结算部组织全体柜面人员开展对公客户尽职调查专项业务培训。培训聚焦业务核心要点与实操难点，明确细化受益所有人认定标准、客户资料收集规范、系统信息录入操作要求，以及各类风险管控、交易限制措施的适用场景与执行标准，统一全行操作口径。通过专项培训，有效提升了一线柜面人员的专业能力、风险识别能力和合规执行能力，彻底解决了以往各网点操作标准不一、特殊主体识别不到位、流程执行不规范等问题，确保全辖对公客户受益所有人识别、尽职调查、风险管控等各项工作标准统一、流程合规、处置规范，全面提升存量对公客户精细化、合规化、风险化管理水平。（通讯员 张丽）