为持续优化对公客户身份识别管理，全面落实反洗钱常态化工作要求，切实防范企业账户涉赌涉诈、资金洗钱、违规过渡等金融风险，近期，阜城农商银行稳步推进全辖对公客户受益所有人信息摸排、核实、补录及备案工作，通过精细化台账管理、分层分类推进、常态化沟通对接，持续提升客户信息完整度与备案精准度。

　　受益所有人备案是银行反洗钱工作中最基础、最重要的一环。很多不法分子利用空壳公司、多层股权、他人代持等隐蔽方式转移非法资金，隐藏真实控制关系，给金融风控带来巨大隐患。做好受益所有人备案工作，就是穿透企业股权结构、摸清真实控制主体、守住资金风险底线，从源头杜绝各类违法违规资金通过对公账户流转，既保障银行合规经营，也帮助企业规范账户使用、规避经营风险。

　　在实际工作推进过程中，该行坚持科学统筹、有序推进。一方面细化客户台账，对全辖存量对公客户逐一梳理分类，区分高风险、中风险、普通小微企业客户，实行差异化推进节奏。针对股权复杂、交易频繁、风险等级较高的企业，列为重点攻坚对象，优先开展逐户核实，集中力量清零存量问题，确保本月高风险客户全部完成备案，实现风险闭环管理。针对普通小微企业，坚持每周稳步推进更新进度，做到每周有提升、每周有进展，杜绝工作停滞不前。

　　另一方面，各网点主动优化服务方式，改变以往被动等待的工作模式，积极对接辖区企业法人、财务负责人。在走访、对账、日常业务办理过程中，耐心向企业讲解受益所有人备案的政策意义、办理流程以及不备案带来的风险影响，细致指导客户完善股权信息、补充证件资料、完成线上备案操作，有效化解企业不理解、不配合等问题，大幅提升备案工作效率。

　　同时，该行建立常态化督导机制，实时跟踪各网点备案进度，定期汇总数据、梳理难点、解决堵点，对进度缓慢、推进滞后的网点及时提醒、督促整改，确保整体工作均衡、有序、高效推进。持续规范资料留存、信息录入、风险复核全流程，做到信息真实、资料完整、备案规范。

　　下一步，阜城农商银行将持续抓实受益所有人动态管理，坚持存量清零、增量规范、动态更新，持续提升对公客户精细化管理水平，不断筑牢反洗钱风险防线，全力维护辖区安全、稳定、合规的金融经营环境。（通讯员 齐海萍）