近日，赵县联社赵家庄信用社一线柜员依托常态化反诈培训成果，熟练运用“三问两查一核实”工作法，成功识别并拦截一笔涉案诈骗资金，及时为客户规避财产损失与法律风险，以专业履职筑牢金融反诈“防火墙”。

　　   当日上午，客户崔女士前往赵家庄信用社营业大厅，称前日已通过电话预约取款业务，今日专程到网点办理。柜员严格按照业务规范启动“三问两查一核实”排查流程：在询问资金用途时，崔女士表示账户内一笔来自甘肃地区的转账系他人偿还欠款；但当柜员进一步追问借款时间、金额构成等关键细节时，其表述模糊不清，前后说辞存在明显矛盾；在核实转账方身份及资金来源时，崔女士更是支支吾吾难以回应，称已删除对方联系方式，无法提供任何有效佐证，并且取款用途为借给姐姐的彩礼款项。

　　  “三问”环节发现多项可疑点后，柜员立即开展“两查”操作：核查账户流水时，发现该笔转账为跨行汇款，且客户与转账方近期无任何正常资金往来记录，可疑程度进一步提升。为确保风险可控，柜员当即启动“一核实”流程，一边耐心向崔女士说明涉案资金的潜在风险，建议待反诈中心核实后再做处理，一边第一时间联系辖区公安局反诈中心，详细反馈客户情况及账户交易疑点。

　　   尽管柜员反复进行风险提示，崔女士仍未采纳建议，自行离开网点。反诈中心经紧急核查确认，该笔转账确属可疑资金，若客户完成取款或退回操作，不仅可能面临财产损失，还将涉嫌帮助信息网络犯罪活动。为阻断涉案资金流转，赵家庄信用社迅速向全辖网点发布预警通知，要求各网点严格落实核查要求，如遇崔女士办理取现、转账等相关业务，立即拒绝并同步上报，成功防范风险扩散。

　　   此次成功拦截涉案资金，离不开赵家庄信用社常态化开展的反诈培训与“三问两查一核实”工作法的有效落地。近来，该社通过晨会案例复盘，让一线工作人员熟练掌握“问资金用途、问交易背景、问涉案风险，查账户流水、查历史记录，核实业务真实性”的核心要义，确保在业务办理中精准识别异地陌生转账、客户言辞矛盾、紧急退款等可疑信号。

　　下一步，赵家庄信用社将持续深化反诈工作举措：一方面结合新型诈骗手段迭代更新，不断优化“三问两查一核实”操作细则，细化排查要点；另一方面加大面向群众的反诈宣传力度，通过网点厅堂讲解、典型案例警示、线上科普推送等多种方式，引导客户提升风险防范意识。赵家庄信用社将以更专业的服务筑牢金融安全防线，用责任与担当守护群众“钱袋子”。（通讯员 贾茜）