随着国家反诈宣传的深入开展，大家对电信诈骗的警惕性越来越高，但新型、隐蔽的诈骗与洗钱手段仍在不断翻新，很多人一不小心就会沦为电诈分子的“工具人”，给自己带来巨大麻烦。作为晋州农商银行的工作人员，用亲身接触的两个真实案例温馨提示广大群众，遇事要冷静，更要坚持“不轻信、不透露、不转账”的防诈原则，要及时向银行工作人员求助或拨打辖区公安局反诈中心电话报警。

　　 案例一：“好心还钱”，却让银行卡全部受限

　　2026年某天，一位女士焦急地来到晋州农商银行营业网点，要求解除银行卡限制。工作人员查询后发现，她的银行卡因涉案已被公安局冻结。原来几天前，她接到陌生人电话，对方称因疏忽误打了一笔钱到她的卡上，恳请她帮忙转回，女士没多想便照做了，殊不知这笔钱正是电信诈骗的赃款，她的操作直接为电诈分子完成了洗钱流程，最终导致名下所有银行卡被限制使用。

　　案例二：明知风险，仍为“还钱”铤而走险

　　不久前，一位50岁左右的男士来晋州农商银行网点支取10万元现金，因未提前预约未能办理。他离开后不久返回，提出要办理转账业务。该行工作人员询问用途时，对方声称是“还钱”，并明确表示自己清楚“不能给陌生人转账、不能出租出借银行卡”的反诈要求。可几天后，该男子的银行卡同样因涉案被公安局冻结，他本人也被列入公安局黑名单。经核查，这笔转账最终流向了涉诈账户。

　　上述案例并非孤例。随着诈骗手段日益隐蔽，许多人在不知不觉中误入陷阱。晋州农商银行结合一线工作经验，梳理出以下几类极易触碰的“隐形红线”，提醒大家：千万不能碰，碰了就会掉进诈骗圈套。

　　一是“虚假购物退款/客服”骗局。诈骗分子冒充电商平台客服或快递公司，以“订单异常”“包裹丢失”为由，主动提出退款赔偿。随后引导下载陌生APP、开启屏幕共享，或发送钓鱼链接让你填写银行卡号、验证码，直接盗刷你的账户资金。

　　二是“刷单返利/虚假投资理财”骗局。诈骗分子以“足不出户、日赚百元”为诱饵，先给你小额返利获取信任，再诱导你投入大额资金，最后以“任务未完成”“账户冻结”为由拒绝提现，甚至诱导你向指定账户转账“解冻”，最终血本无归。

　　三是“跑分”“刷流水”兼职陷阱。诈骗分子以“高佣金、低门槛”为噱头，招募你用自己的银行卡、微信/支付宝账户帮他人“代收款、代转账”，声称只是“刷流水”。实际上，这些资金大多是涉诈、涉赌赃款，你的账户会直接沦为洗钱通道，不仅会被冻结，还可能涉嫌帮信罪承担法律责任。

　　四是“冒充公检法”远程办案骗局。诈骗分子冒充公安、法院工作人员，声称你涉嫌洗钱、诈骗等案件，要求你将资金转入“安全账户”接受审查，或以发送伪造的“逮捕令”“通缉令”施压，诱导你转账配合调查，最终卷走全部资金。

　　晋州农商银行再次郑重提醒：以上“隐形红线”，千万碰不得。为帮助广大群众远离电信诈骗与洗钱陷阱，该行结合真实案例，梳理出以下几条必须警惕的“红线”：

　　一是接到“误打款”要求转账的电话，务必高度警惕。 不要直接按对方要求操作，应第一时间联系银行或拨打110报警核实情况。

　　二是切勿出租、出借自己的银行卡、身份证信息，更不要为陌生人转账或代取现金。这些行为极易被电诈分子利用，使你沦为洗钱的“工具人”。

　　三是不要点击陌生链接，不要下载非官方APP。 不向任何人透露银行卡密码、短信验证码，不轻易开启屏幕共享功能。

　　四是切勿相信“刷单返利”“高收益理财”等兼职信息。 任何要求你先转账、先充值的“赚钱项目”，都是骗局。

　　五是公检法机关不会通过电话、微信办案，更不会要求你转账到所谓的“安全账户”。 遇到此类情况，请直接挂断并报警。

　　电信诈骗的危害远不止“被骗走血汗钱”。一旦银行账户被用于电信诈骗、洗钱等违法活动，不仅会被冻结、限制使用，还可能涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”，承担相应的法律责任。

　　 网络安全无小事，资金安全系万家。晋州农商银行愿与广大群众携手并肩，共同守护每一笔交易的安全，全力营造一个安全、稳定、有序的金融网络环境。（通讯员 张增苗）