为深入普及反洗钱法律法规，增强社会公众风险防范意识，有效遏制洗钱及关联违法犯罪活动，净化县域金融环境，元氏农商银行立足本土金融职责，以“普及反洗钱知识、筑牢金融安全屏障”为核心，多点发力、多措并举，开展全方位、立体化反洗钱宣传活动。实践中，该行坚持厅堂宣传与下沉乡村两条战线并进，着力把反洗钱的法律规定、风险危害和防范要求讲清楚、讲透彻，全力守护辖区金融秩序稳定与群众财产安全。通过持续深入的宣传引导，推动社会公众认清洗钱活动对金融体系安全和社会公平正义的危害，营造“人人识反洗钱、人人守合规”的良好氛围。

　　深耕厅堂主阵地，沉浸式普及反洗钱知识

　　元氏农商银行以全辖营业网点为宣传核心，打造沉浸式、场景化反洗钱宣传阵地。各网点通过LED屏滚动播放宣传标语、厅堂电视循环播放科普短片、摆放宣传展板、张贴宣传海报、摆放宣传折页等方式，全方位营造浓厚宣传氛围，让客户一进网点就能感受到反洗钱宣传就在身边、合规意识就在眼前。工作人员充分利用客户等候、办理业务的间隙，一对一开展精准宣讲，用通俗直白的语言解读反洗钱知识，重点讲清什么是洗钱、洗钱犯罪如何伪装藏匿、金融机构为什么要开展客户身份识别和大额、可疑交易报告，引导客户自觉理解配合身份核验、信息更新、交易核实等合规要求，让“钱从哪里来、到哪里去”可查、可溯、可控成为客户共识，让依法合规办理金融业务逐步成为社会自觉。各网点还结合办理开户、大额转账、跨境汇款等高频业务场景，做到办理一笔、提醒一笔、宣传一笔，把反洗钱合规提示嵌入业务办理全过程，让客户在每一次金融服务中都能接受一次生动直观的合规教育。

　　讲清法律后果，自觉规范账户使用行为

　　宣传中，该行特别注重厘清反洗钱与一般性反诈的区别，重点围绕账户管理合规开展宣讲，深入讲解出租、出借、出售银行卡、电话卡的法律后果，明确告知群众此类行为极易被不法分子利用，成为电信网络诈骗、跨境赌博等犯罪的“资金通道”，不仅可能影响个人征信、限制账户功能，还可能依法承担帮助信息网络犯罪活动、掩饰隐瞒犯罪所得等相应法律责任。工作人员结合真实案例，揭示不法分子高价收购银行卡、手机银行介质和U盾的背后陷阱，提醒群众妥善保管身份证件、银行卡、网银介质和交易密码，不出租、不出借、不出售自己的银行账户和支付账户，不为来路不明的资金“过账”“走账”“提现”，坚决不做违法犯罪资金的“中转站”，从源头上斩断违法犯罪资金的流转链条。

　　下沉乡村一线，靶向覆盖农村重点人群

　　依托深耕县域、服务三农的渠道优势，该行组织宣传人员深入乡镇集市、村居社区和田间地头，开展反洗钱宣传进乡村活动，把金融知识送到农民群众家门口。针对农村居民、中老年群体等重点人群，工作人员以案说法，结合本地典型案例，用家乡话、大白话细致讲解个人账户出借、代收不明资金、大额可疑交易等行为暗藏的洗钱风险，普及客户身份识别、交易记录留存、可疑交易报告等基础常识。针对农村地区容易出现的“代收代转”“帮忙取钱”“转借账户”等情形，工作人员反复叮嘱群众切勿贪图小利、碍于情面，轻易替他人转账汇款，坚决杜绝被人利用、沦为犯罪分子“资金工具”的风险。现场还设置咨询台，面对面解答群众疑问，手把手讲解账户安全注意事项，切实提升基层群众反洗钱认知水平和风险防范能力。工作人员还在村委会、文化广场等醒目位置张贴宣传海报、发放明白纸，利用大喇叭、村务微信群滚动推送反洗钱风险提示，让宣传留下痕迹、走入日常，使反洗钱知识在农村地区落地生根。

　　紧盯新型手法，严打涉赌涉诈地下钱庄

　　针对洗钱手法不断翻新、日趋隐蔽的特点，该行宣传内容紧跟违法犯罪新动向，重点揭秘地下钱庄非法买卖外汇、跨境转移资金以及利用虚拟货币交易跑分套现等新型洗钱犯罪套路，讲清涉赌涉诈资金如何通过多层转账、拆分交易、分散提现等方式试图“洗白”出境。工作人员向群众说明，金融机构依法履行大额交易和可疑交易报告义务，对监测发现的异常资金往来会及时核实、按规定上报，任何试图伪装交易性质、拆分规避监测的行为都难逃监管视线。通过把这些隐蔽手法和监管机制讲透，既警示群众远离地下钱庄、虚拟货币交易等非法金融活动，不轻信“高收益、无风险”的资金掮客，也引导社会各界理解支持反洗钱工作，共同筑牢抵御洗钱犯罪的社会防线。宣传中，工作人员特别提醒群众，任何要求转账至陌生账户、协助拆分提现、利用虚拟货币“兑换”资金的行为都可能暗藏洗钱陷阱，务必提高警惕、坚决拒绝，发现可疑情况及时向金融机构或公安机关反映。

　　坚持内外兼修，织密全域防控网络

　　该行坚持宣传教育与内控管理同频共振，把对外普及反洗钱知识与对内强化合规操作结合起来，做到两手抓、两促进。一方面，依托网点渠道持续做好社会公众宣传，推动反洗钱知识进企业、进社区、进学校、进乡村，不断扩大宣传覆盖面和社会影响力，让反洗钱理念家喻户晓、深入人心；另一方面，持续加强员工反洗钱业务培训，严格落实客户尽职调查、账户开立审核、交易监测分析等内部制度要求，把好客户身份识别“第一关”，守好大额和可疑交易报告“主阵地”。通过内外联动、群防群治，推动形成金融机构主责、社会公众参与、监管部门指导的反洗钱工作格局，让洗钱犯罪在元氏无处遁形、无可藏身。

　　下一步，元氏农商银行将持续推动反洗钱宣传常态化、长效化，不断创新宣传形式、拓展宣传覆盖，把厅堂主阵地与乡村第一线结合起来，把社会宣传引导与内部风险防控结合起来。持续强化客户身份识别、账户分类管理、大额和可疑交易监测报告等内控体系建设，全方位织密反洗钱防护网，切实履行本土金融机构社会责任，以扎实有效的工作守护好县域金融净土，全力维护县域金融安全与社会和谐稳定。（通讯员 李梦 焦晓龙）